Az otthonfelújítás támogatás mellé támogatott hitel is igényelhető már fix, 3 százalékos kamatra: előfordulhat viszont, hogy a támogatott hitel mégsem megfelelő számunkra. Ez akkor lehetséges, ha a keretfeltételek szűknek bizonyulnak - nagyobb összeg kell, mint 6 millió forint, hosszabb futamidőre van szükségünk 10 évnél. Ilyenkor forduljunk a bankok által kínált, piaci lakásfelújítási hitelek felé, ahol vannak már kidolgozott konstrukciók arra, ha valaki a 3 milliós állami támogatásra hajt.
Korábban többször írtunk az otthonfelújítási támogatásról. Ez annyit jelent nagy vonalakban, hogy pénzt ad az állam, ha lakásunkban bizonyos felújításokat, korszerűsítéseket végzünk. A maximális támogatási összeg 3 millió forint. Ez akkor jár, ha a felújítás értéke legalább 6 millió forint, és ebből az anyagköltség és a munkadíj esetében egyaránt legalább 1,5-1,5 millió forintról tudunk számlát mutatni. Figyelem, ez nem azt jelenti, hogy összesen 3 millióról kell a számla! Hanem azt, hogy a számlával igazolt 6 millióból legalább 1,5 milliót alapanyagra és legalább 1,5 milliót munkadíjra költöttünk. Mondjuk így: 2 millió forintos számla alapanyagról, 4 millió forintos számla pedig a munkadíjról szól.
Az ingyen pénz mindig jól jön, a 3 millió szemmel is jól látható összeg. A bökkenő az lehet, hogy ezt utólag finanszírozza az állam, azaz a maximális támogatáshoz kell 6 millió önerő, amiből a számlákat fizetjük, különben úszik a 3 millió. Ha nincs pénzünk, érdemes hitelt felvenni. Ehhez is ad támogatást az állam: aki jogosult a felújítási támogatásra, az jogosult lehet a támogatott kamatú (3%) lakásfelújítási kölcsönre is, amennyiben megfelel a bank hitelezési feltételeinek. Legfeljebb 6 millió forint igényelhető, 10 évre. Emellett lehetőségünk van piaci hitel felvételére is.
A támogatott hitelnek két nagy előnye van a piaci hitelekhez képest:
- olcsó, a végig fix 3 százalékos kamat verhetetlen
- az előtörlesztés ingyenes, ha azt az otthonfelújítási támogatással tesszük
A 6 millió forintos hitel esetén a 10 éves futamidő mellett a havi törlesztőrészlet nagyjából 58 ezer forint lesz. Ha egy év alatt kész a felújítás, bemutattuk a számlákat, megkaptuk a támogatást, befizettük az előtörlesztést, akkor onnantól a havi részletünk - gyors fejszámolás - 31 ezer forint körül lehet.
Előfordulhat viszont, hogy a támogatott hitel mégsem megfelelő számunkra. Ez akkor lehetséges, ha a keretfeltételek szűknek bizonyulnak. (Persze meg kell felelni a lakásfelújítási támogatás feltételeinek is, de ezt evidenciának vesszük. Ezekről korábban itt írtunk: Aki kapja, merje) Magyarul, előfordulhat, hogy:
- nagyobb összeg kell, mint 6 millió forint
- hosszabb futamidőre van szükségünk 10 évnél
Ilyenkor forduljunk a bankok által kínált, piaci lakásfelújítási hiteleik felé. Vannak már kidolgozott konstrukcióik arra a célra, ha valaki a 3 milliós állami támogatásra hajt. A kamat persze magasabb, de az állami támogatás behozza az árát. A havi törlesztőrészlet 60-65 ezer forintból kijön, és ne feledjük, az előtörlesztés (ha nincs ingyenesség, 1-2 %) után itt is csökken a részlet.
Aztán előfordulhat olyan eset is, amikor sem a kamattámogatott, sem a bankok által, piaci alapon nyújtott felújítási hitelek sem megfelelőek az ügyfél számára. Leginkább akkor, ha a jelzálog bejegyzése - merthogy mindkettővel ez jár - valami miatt nem lehetséges. Pl. több tulajdonosa van az ingatlannak, s hiába miénk a nagyobb rész (ez különben a támogatás feltétele is), a kisebbségi tulajdonos nem megy bele a jelzálogba. Ilyenkor is van megoldás, a szabad felhasználású személyi kölcsön. A kamata várhatóan magasabb a támogatotténál, de az elérhető állami otthonfelújítási támogatás miatt ez is megérheti.