Szerencsés és meglehetősen ritka az a cég, amelyet ne érintene hátrányosan a Covid19 járvány. “Békeidőben” is fontos, hogy a vállalkozások működésükhöz vagy fejlesztéseikhez hitelt kapjanak. A mostani nehéz piaci helyzetben pedig életmentő lehet a mikro, kis-, és középvállalatok számára, hogy kedvezményes feltételek és alacsony hiteldíjak mellett, gyorsan és könnyen jussanak forrásokhoz.

Mire kell a pénz?

Először érdemes áttekinteni, milyen általános célokra vesznek fel hitelt a vállalkozások.

• Folyószámla-hitel

Vállalkozói bankszámlához igényelhető, a hitelkeretet a bank állapítja meg a cég pénzügyi helyzete, pénzforgalma alapján. Külön fedezet nem kell hozzá, a hitel bármire felhasználható. Többnyire a pillanatnyi likviditási gondok megoldására szolgál. Például akkor ideális, amikor a bevételek nem egyenletesen, a kiadásoktól eltérő ütemben érkeznek.

• Forgóeszköz hitel

A nevében benne van a lényeg: forgóeszközök beszerzésére használható. Akkor jön jól, ha a cég tevékenységéhez jelentősebb értékű alapanyagot, illetve eszközöket kell beszereznie, s ez a költség később térül meg. Ezt az időszakot lehet vele áthidalni. Fedezet ehhez sem kell, de csak forgóeszközre fordítható.

• Beruházási hitel

Ezt nagyobb összeget igénylő fejlesztés, beruházásra használható. Ez lehet ingatlanvásárlás, üzemépítés, technológia fejlesztés. Ezeknek pedig nyilván növekvő bevétel, illetve profit elérése lehet az indoka.

Legyen olcsó!

Ami pedig a jelenleg hozzáférhető vállalkozási hiteleket illeti, a kedvezményes hitel felvételét kell megcélozni. A kedvezményes hitel többnyire azt jelenti, hogy a piacinál alacsonyabb a kamata. A cehhet persze valakinek állnia kell, ez lehet az állam, illetve a Magyar Nemzeti Bank. Az államnak érdeke, hogy a hazai vállalkozások talpon maradjanak, jól működjenek, s minél több adót fizessenek be az államkasszába. A nagy bevétel reményében időnként erre áldozni is kell. A koronavírus okozta gazdasági krízis enyhítésére a korábbinál is kedvezőbb hitelkonstrukciók állnak a cégek rendelkezésére. A kamat 0%-tól 2,5%-ig terjed. A Magyar Nemzeti Bank előrejelzése szerint 2021-ben 3,5-3,6% lehet az infláció, azaz magasabb, mint a hitelkamat. A támogatott hitel tehát még nyereséget is hoz!

Nézzük, milyen lehetőségek között választhatnak a hazai kis és középvállalkozások!

Alapvetően kétféle hitelről beszélhetünk jelenleg: az Új Széchenyi, illetve a Növekedési Hitelprogram Hajrá! hitelek. (Itt kell megjegyezni egy egészen friss harmadikat: a kamatmentes újraindítási gyorskölcsönt, ami bizonyos tevékenységi körű kis- és középvállalkozások újra indulását 10 millió forintos, 10 éves futamidejű, kamatmentes hitellel segíti. Ennek részletei még nem jelentek meg.)

Ami közös bennük, hogy rendkívül kedvező kamatozásúak. Azonban több különbséget is találunk közöttük, mind a hitel összegét, mind a feltételeket tekintve.

• Új Széchenyi hitelek

Szinte minden elképzelhető célra talál a vállalkozó megfelelő Széchenyi hitelt. (A legnépszerűbbek: munkahelymegtartó hitel, folyószámlahitel plusz, likviditási hitel, beruházási hitel plusz, agrár Széchenyi kártya plusz.) Ezeknél a hitel felső határa a céloktól, illetve a hitelterméktől függően eltérő, 100 millió vagy 1 milliárd forint lehet a maximum. A kamat is változó, de nagyon kedvező: 0 és 1% között található.

• Növekedési Hitelprogram Hajrá!

Az NHP Hajrá! keretében lehetőség van beruházások finanszírozására (pénzügyi lízing formájában is), forgóeszköz-finanszírozásra, valamint lehetőség van támogatások előfinanszírozására és korábban felvett hitelek kiváltására is. A programhoz a Magyar Nemzeti Bank adja a kereskedelmi bankoknak a kihelyezhető tőkét 2500 milliárd forint értékben. A felvehető összeg 1 milliótól 20 milliárd forint is lehet. Kamata legfeljebb 2,5%, ennél a pénzintézetek adhatják kisebb kamattal is. A maximális futamidő 3 vagy 20 év.

Nem adják ingyen

Természetesen a hitelt folyósító bankok megnézik, hogy kinek adnak pénzt. Plusz kockázatot itt sem vállalhat, a támogatás sem erről szól. A hitelképességnél nem jár kedvezmény, az igénylőnek meg kell felelni számos követelménynek. Melyek ezek?

• Rendezett helyzet

Ne legyen a cégnek lejárt NAV- vagy hiteltartozása. Legyen rendezett a jogi státusza a vállalkozásnak és a tulajdonosoknak is.

• Rendezett a könyvelés

Ez annyit jelent, hogy a bank könnyedén hozzáférhessen azokhoz az információkhoz, melyek a döntésükhöz kellenek. Ilyenek például az utolsó két lezárt év beszámolói, főkönyvei, illetve a friss év végi adataink.

• Kimutatható árbevétel és profit

A hitel visszafizetésének esélyét ezzel tudjuk alátámasztani.

• Biztosítékok

Szükség lehet saját vállalásokra is a hitel odaítéléséhez. Ilyen a tehermentes saját ingatlan, tulajdonosi kezességvállalás.