Mindenkivel előfordulhat olyan élethelyzet, amikor egy szükséges kiadást csak hitel felvételével tudunk megoldani. Erre jó a személyi hitel. De legyen mindenki óvatos, addig nyújtózkodjék, ameddig a takaró ér. És még hagyjon rá egy keveset!
Hogy mekkora összeget vehetünk fel? Ezt valójában három tényező határozza meg:
- Jövedelem
- Kamat
- Futamidő
Valójában a jövedelmünk határoz meg mindent. Attól függ ugyanis, hogy mekkora lehet a havi törlesztőrészletünk. A Magyar Nemzeti Bank előírja, hogy a jövedelemnek mekkora hányadát lehet hiteltörlesztésre fordítani személyi hiteleknél.
| Hitelösszeg | Törlesztésre fordítható jövedelemhányad |
| 500 ezer forintig | 50% |
| 500 ezer forint felett | 60% |
A nagyobb jövedelemhez tartozó nagyobb lehetséges törlesztőrészlet logikusnak tűnik, mert vannak olyan személyhez fűződő kiadások (élelem, ruházat, rezsi), melyeket mindenképpen ki kell fizetni, bármennyit keresünk. Az viszont a jövedelem növekedésével egyre kisebb hányadot jelent.
Ezek a fenti százalékok azonban csupán az MNB által előart maximumok. A kereskedelmi bankok ennél kisebb hányadot is meghatározhatnak, és sok esetben meg is határoznak. A banknak ez biztosítja a garanciát arra, hogy a felvett kölcsönt vissza is tudjuk fizetni. Ezért saját szabályokat és feltételeket írhatnak elő. Ezért mielőtt nagyon számolgatnánk és álmodoznánk, célszerű konkrét bankok konkrét feltételeit megismerni.
De addig is nézzük, milyen feltételeknek kell teljesülnie még a hitelfelvételhez! Merthogy a bankok be akarják biztosítani, hogy az adós vissza is tudja fizetni a kölcsönkapott pénzt. Ez mellesleg az adósnak is érdeke. Szükséges feltétel tehát:
- Jövedelemigazolás
- Határozatlan idejű munkaszerződés
Ami kizáró ok lehet:
- Próbaidő a munkahelyen
- Felmondási idő a munkahelyen
- A munkaadó felszámolás alatt van
- BAR lista korábbi hitel miatt
Ezek vonatkoznak az alkalmazottakra. Vállalkozóként nehéz szabályokat felállítani, a bankok számos feltételt állíthatnak, ezekről is tájékozódni kell.
Nézzünk néhány jellemző jövedelmet, s azt, mekkora lehet legfeljebb a törlesztő részlet (a fentiek figyelembevételével)!
Mindezek után, a maximális havi fizetési lehetőségünk ismeretében már mehetünk a bankba tájékozódni a kamatok és a futamidő adta lehetőségekről.