A szokás hatalma, nem ritkán ezzel a megjegyzéssel mentjük fel magunkat, ha például praktikusnak nem mondható dolgot cselekszünk. Ha a pénzügyeket nézzük, ez a hozzáállás drága is lehet. Azt javasoljuk, figyeljünk a bankszámlánkra, annak költségeire. Biztos, hogy a legkedvezőbb konstrukciót használjuk? Ha nem, váltani kell!
Egy ügyfelünk osztotta meg idevágó tapasztalatait, valószínű, mások is jártak már hasonlóan:
“Néhány évvel ezelőtt kénytelen voltam bankot váltani. Konkrétan azért, mert hitelt kellett felvennem, és a legkedvezőbb ajánlatnál feltétel volt a kölcsönt nyújtó banknál vezetett számla. Beballagtam a régi bankomhoz és kértem a számlám törlését. Az ügyintéző hölgy némi számítógépes vizsgálódás után csodálkozó tekintettel közölte, hogy nekem egy nagyon régi konstrukciójú számlám van, létezik náluk annál sokkal kedvezőbb az én számomra, nagyon szívesen átvezeti nekem, jól fogok járni, ha mégis maradok náluk. Persze nem maradtam, hanem váltottam.
Nos, ez az eset jó tanulság volt számomra. Főleg azzal együtt, hogy az említett ügyintéző hölgy megkérdezte, miért nem szóltam korábban, hogy drága a bankszámlám. Hogy én miért nem szóltam... Mindez rámutatott arra, senki ne várja, hogy a bankja szól, van már egy kedvezőbb megoldása. Azt mindenkinek magának kell kezdeményeznie.”
Változó szokások, változó költségek
Más kárán tanul az okos. Érdemes tehát bankszámlák esetében is időnként utána nézni, mi a helyzet a piacon. Egy-két évente mindenképpen. Egyrészt változhatnak az adott bankszámlához kapcsolódó költségek, másrészt változhatnak körülményeink, bankolási szokásaink, ami szintén költségváltozással járhat. A bankok pedig sokféle számla konstrukciót kínálnak, igazodva a különböző bankolási szokásokhoz. S ha találunk számunkra alkalmasabb, kedvezőbb, olcsóbb bankszámlát, nem érdemes habozni, váltani kell, akár bankon belül, akár bankon kívül.
Nézzük, milyen költségekkel is találkozhatunk?
- a bankszámla havi vagy egyszeri díja,
- a bankkártya rendszeres vagy egyszeri díja,
- átutalási díjak,
- csoportos beszedési megbízás díja,
- az SMS-értesítés díja (havi és esetenkénti),
- internetbanki szolgáltatás díja,
- készpénzfelvétel díja,
- kártyás vásárlás díja.
Hogy a havi költséget ki tudjuk számolni a bank adatai alapján, s hogy a banki ajánlatokat össze tudjuk hasonlítani, a lehető legpontosabban ki kell kalkulálnunk:
- mekkora összeg érkezik rendszeresen a számlánkra,
- hány átutalásunk van és mekkora összegben,
- hány csoportos beszedési megbízást adunk,
- szükségünk van-e sms értesítésekre,
- akarunk-e bankolni interneten, applikáción,
- mennyi készpénzt szoktunk felvenni és hány alkalommal,
- milyen gyakran fizetünk kártyával, ez mekkora összeg,
- Szükségünk van-e bankkártyára,
- Szükségünk lehet-e folyószámlahitelre,
- Szeretnénk-e betétet lekötni bankszámlánkon.
Természetesen nem pusztán a költségek játszhatnak szerepet a bank-, illetve a számlaválasztásban. Más, szokásainkból eredő, praktikus szempontokra is érdemes figyelni. Például ha gyakran veszünk fel pénzt automatából, akkor nézzük meg, az adott banknak hol van ATM-je a környezetünkben. Ha személyesen akarjuk intézni pénzügyeinket, hol van a közelben bankfiók, milyen a nyitvatartás?
Bankváltás egyszerűen
Sokakat az tart vissza a számlaváltástól, mert félnek a bonyolult procedúrától. Nos, már ettől sem kell tartani, létezik az egyszerűsített, „egyablakos” bankváltás intézménye. Az eljárás megindítását az új banknál kell kezdeményezni. Figyelem, közös számlák esetén minden számlatulajdonosnak személyesen kell ezt megtennie, a számlaváltási meghatalmazás kitöltésével. A meghatalmazást követő 2 munkanapon belül az új bank felkéri a régit, hogy 5 munkanapon belül adja át neki a szükséges adatokat (beérkező ismétlődő átutalások, a rendszeres ismétlődő átutalási megbízások, beszedési felhatalmazások összege, gyakorisága, határideje, azonosítója). Az adatokat a megelőző 13 hónapra vonatkozóan kell átadni. A számlatulajdonos a nyilatkozatban meghatározhatja azt a kezdő munkanapot, amelytől a különböző tranzakciókat az új számláról kell teljesíteni. Ennek legkorábbi időpontja az adatok új intézményhez történő megérkezését követő 6. munkanap. Amennyiben a bankváltás során nem merül fel zavaró tényező, a bankváltás elvileg akár 13 munkanapon belül le is bonyolódhat.