A hitelnyújtó saját maga védelmében előre szabályozza, hogy a nevében eljáró személyek miként hagyhatnak jóvá kölcsönkérelmeket, és köthetnek kölcsönszerződéseket. A kompetencia arra vonatkozik, hogy mely hiteligényeket pontosan mely személyek vagy belső szervezetek (pl. cenzúra bizottság) vizsgálnak és hagynak jóvá. A kompetencia hitelcél és hitelösszeg szerinti szinteket jelent. Például egy magas összegű kölcsönt csak maghatározott testület engedélyezhet, de egy meghatározott szint alattit a fiókvezető maga is.
